म्युच्युअल फंड गुंतवणूक मराठी मार्गदर्शक || Mutual Fund Investment Marathi Guide

म्युच्युअल फंड गुंतवणूक, म्युच्युअल फंड योग्य आहे,
हे समजून घेतल्यानंतर, जर तुम्हाला म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक सुरू करायची असेल, पण सुरुवात कशी करावी हे समजत नसेल, तर ही पोस्ट वाचल्यानंतर तुम्ही पूर्ण आत्मविश्वासाने म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक सुरू करू शकता,
म्युच्युअल फंड गुंतवणूक सुरू करण्यासाठी, म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीच्या या पोस्टमध्ये, आम्ही खाली नमूद केलेल्या काही महत्त्वाच्या चरणांबद्दल जाणून घेऊ -

• म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीचे ध्येय: म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीचा उद्देश स्पष्ट करा,
• म्युच्युअल फंड गुंतवणूक रक्कम: एकरकमी किंवा SIP कोणत्या प्रकारची गुंतवणूक,
• म्युच्युअल फंड गुंतवणूक योजना निवड: म्युच्युअल फंड योजनेची निवड,
• म्युच्युअल फंड गुंतवणूक दस्तऐवज आवश्यक: म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीसाठी आवश्यक कागदपत्रे
• म्युच्युअल फंड गुंतवणूक: कुठे आणि कशी गुंतवणूक करावी: कुठे आणि कसे करावे (थेट किंवा नियमित)
• म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीचा नफा पर्याय: वाढ योजना किंवा लाभांश योजना
• म्युच्युअल फंड गुंतवणूक फॉर्म भरा आणि औपचारिकता: म्युच्युअल फंड अर्ज भरणे
• म्युच्युअल फंड गुंतवणूक ट्रॅकिंग एनएव्ही
• म्युच्युअल फंड गुंतवणूक सर्व पूर्ण - आनंदी गुंतवणूक

चला या सर्व पायऱ्या एकामागून एक तपशीलवार समजून घेऊया -

म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीचे ध्येय सेट करा,
म्युच्युअल फंड गुंतवणूक सुरू करण्यापूर्वी, आपल्याला हे जाणून घेणे आवश्यक आहे – आपण ती गुंतवणूक का करत आहोत, आपल्या गुंतवणुकीचे स्पष्ट उद्दिष्ट काय आहे?
जेणेकरून हे स्पष्ट होईल की म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीतून आम्हाला किती टक्के परतावा (गुंतवणुकीवर परतावा) हवा आहे आणि किती काळासाठी (वेळ कालावधी), आम्ही किती रक्कम गुंतवू शकतो,
जसे - 3 वर्षांनंतर किंवा 5 वर्षांनंतर - 10 लाखांची कार घ्यायची असेल, किंवा 15 वर्षांनंतर मुलाच्या उच्च शिक्षणासाठी 20 लाख रुपये हवे असतील, किंवा मला सेवानिवृत्तीसाठी 30 वर्षांनंतर 1 कोटी रुपये हवे असतील,
त्यामुळे जेव्हा तुम्ही अशी आर्थिक उद्दिष्टे पूर्ण करण्यासाठी म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करता तेव्हा तुम्ही उत्तम परताव्यासह कॅलक्युलेटेड रिस्क आणि म्युच्युअल फंड निवडू शकता आणि जास्त जोखीम न घेता तुम्ही तुमची आर्थिक उद्दिष्टे सहज साध्य करू शकता.
म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीपूर्वी, जर आपण त्या गुंतवणुकीचे लक्ष्य आधीच ठरवले तर त्याचे अनेक महत्त्वाचे फायदे आहेत,
से -

लवकरच गुंतवणूक सुरू करता येईल,
लक्ष्य पूर्ण करण्यासाठी किती गुंतवणूक आवश्यक आहे हे ज्ञात आहे,
लक्ष्य पूर्ण करण्यासाठी, हे ज्ञात आहे की गुंतवणूकीच्या रकमेवर किमान % नफा आवश्यक आहे,
गुंतवणुकीची वेळ आधीच निश्चित केलेली आहे, त्यामुळे आम्ही पॉवर ऑफ कंपाउंडिंगसाठी वेळेचा फायदा देखील घेऊ शकतो,
सर्वात महत्त्वाचे म्हणजे, आमचे गुंतवणुकीचे उद्दिष्ट पूर्ण करण्यासाठी आवश्यक असलेल्या नफ्याची टक्केवारी जाणून घेतल्यास, आम्ही कमीत कमी जोखीम घेऊ शकतो किंवा आमच्या क्षमतेनुसार मोजलेली जोखीम घेऊ शकतो आणि गुंतवणुकीचे चांगले फायदे मिळवू शकतो,
त्यामुळे म्युच्युअल फंड गुंतवणूक सुरू करण्यापूर्वी तुमचे गुंतवणुकीचे कारण किंवा गुंतवणुकीचे उद्दिष्ट अगदी स्पष्ट असले पाहिजे.

म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक कशी करावी (एसआयपी किंवा एकरकमी)
म्युच्युअल फंड गुंतवणूक सुरू करण्यासाठी, सर्वप्रथम आम्ही म्युच्युअल फंडाचे ध्येय किंवा उद्दिष्ट समजून घेण्याबद्दल बोललो, एकदा तुम्हाला गुंतवणुकीची उद्दिष्टे समजली की,
त्यामुळे गुंतवणुकीसाठी तुमच्यासाठी दोन गोष्टी स्पष्ट आहेत - तुम्हाला किती पैसे गुंतवायचे आहेत आणि किती पैसे गुंतवायचे आहेत.
आता तुम्हाला हे देखील ठरवायचे आहे की तुम्हाला एक वेळची गुंतवणूक करायची आहे की एकरकमी रक्कम, किंवा दर महिन्याला, तुमच्या बचतीनुसार, SIP (सिस्टमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन) च्या मदतीने छोटी-मोठी रक्कम गुंतवायची आहे.
तुम्हाला SIP (सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन) मध्ये गुंतवणुकीचे वेगवेगळे पर्याय देखील मिळतात, जसे की – तुम्हाला किती काळ गुंतवणूक करायची आहे आणि गुंतवणुकीसाठी किती वेळ असेल – मासिक, त्रैमासिक किंवा सहामाही,
तसेच तुम्ही तुमचा पेमेंट मोड, ECS, NEFT किंवा चेक निवडू शकता,
म्युच्युअल फंड गुंतवणूक निवड: योजना निवड
पुढची पायरी म्हणजे म्युच्युअल फंड योजना निवडणे, आणि अशा स्थितीत म्युच्युअल फंडात गुंतवणुकीचा उद्देश समजल्यावर, तुम्ही किती पैसे गुंतवू शकता याचीही स्पष्ट कल्पना येते. आणि चक्रवाढ परतावा किती टक्के? तुम्हाला तुमचे गुंतवणुकीचे ध्येय पूर्ण करणे आवश्यक आहे का,
जसे - समजा आमचे गुंतवणुकीचे उद्दिष्ट 15 वर्षांनंतर आमच्या मुलांचे उच्च शिक्षण शुल्क जमा करणे आहे, ज्यासाठी मला 20 लाख रुपयांची आवश्यकता आहे,
यासाठी, सर्व प्रथम, मी आज माझ्याकडे किती पैसे बचत आहेत हे पाहीन, समजा माझ्याकडे असलेल्या बचतीसाठी मला दुसरे काम आहे, आणि मी यासाठी दरमहा फक्त 3000 रुपये वाचवू शकतो,
आता प्रश्न असा आहे की दरमहा 3000 रुपये बचत करणे म्हणजे - वर्षासाठी एकूण 36 हजार, आणि अशा प्रकारे मी 15 वर्षात 5 लाख 40 हजार जमा करू शकतो, तर माझे लक्ष्य 20 लाख आहे.
अशाप्रकारे, सर्व प्रथम, चक्रवाढ व्याज कॅल्क्युलेटरच्या मदतीने, आपल्याला हे शोधून काढावे लागेल की – जर मला दरमहा 3000 रुपयांची बचत करून 15 वर्षांनंतर 20 लाख हवे असतील, तर मला या गुंतवणुकीवर किती टक्के चक्रवाढ नफा हवा आहे? , तर उत्तर असेल - 16%
आणि 16% च्या वार्षिक परताव्यासाठी, तुम्हाला जास्त जोखीम घेण्याची गरज नाही, तुम्ही बॅलन्स्ड इक्विटी फंड निवडू शकता, ज्याचा ट्रॅक रेकॉर्ड चांगला आहे.
आता बाजारात हजारो म्युच्युअल फंड योजना उपलब्ध आहेत, ज्यामध्ये तुमचे गुंतवणुकीचे उद्दिष्ट पूर्ण करणार्‍या काही म्युच्युअल फंडांमधून तुम्ही एक चांगला ट्रॅक शोधू शकता.एखादी व्यक्ती रेकॉर्डसह योजना निवडू शकते.

म्युच्युअल फंड गुंतवणूक नफा पर्याय:  

वाढ योजना किंवा लाभांश योजना
म्युच्युअल फंडामध्ये दोन मार्गांनी नफा मिळू शकतो – एक डिव्हिडंडच्या रूपात आणि दुसरा म्युच्युअल फंडाच्या NAV किमतीमध्ये वाढीच्या स्वरूपात.
म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीची योजना निवडण्याबरोबरच, तुम्हाला या दोन पर्यायांपैकी एक निवडावा लागेल, जसे की तुम्हाला म्युच्युअल फंडातील नफा कसा घ्यायचा आहे, तुम्हाला नफा काढून घेणे सुरू ठेवायचे आहे का, किंवा नफा गुंतवत ठेवायचा आहे. पुन्हा (पुन्हा गुंतवणूक - वाढ),
यासाठी तुम्हाला कोणत्याही म्युच्युअल फंड योजनेत दोन पर्याय मिळतात-
डिव्हिडंड ऑप्शन किंवा ग्रोथ ऑप्शन हे दोन पर्याय काही तपशीलवार जाणून घेऊया,
म्युच्युअल फंडात लाभांशाचा पर्याय म्युच्युअल फंड डिव्हिडंड म्हणजे म्युच्युअल फंडातील नफा वेळोवेळी गुंतवणूकदाराच्या खात्यात हस्तांतरित करणे, आपली आर्थिक उद्दिष्टे लक्षात घेऊन, आपण सर्वांनी म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीचा हा पर्याय निवडला पाहिजे जो आपल्याला नफा मिळाल्यावर घ्यावा लागेल.
जर आपल्याला म्युच्युअल फंडाचा नफा नियमितपणे काढायचा असेल, तर आपल्याला डिव्हिडंड पर्याय निवडावा लागेल,
म्युच्युअल फंडात वाढीचा पर्याय
जर आपल्याला म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीचा नफा परत गुंतवून ठेवायचा असेल, जेणेकरून आपल्याला गुंतवणुकीची उद्दिष्टे पूर्ण करण्यासाठी कंपाऊंडिंग पॉवरचा लाभ मिळावा, तर आपण वाढीचा पर्याय निवडला पाहिजे,
कारण GROWTH OPTION मध्ये म्युच्युअल फंडातील नफा परत गुंतवला जातो, आणि आम्हाला नफ्यावर नफा मिळतो आणि अशा प्रकारे आम्हाला कंपाऊंडिंग नफा मिळतो,
म्युच्युअल फंड गुंतवणूक दस्तऐवज आवश्यक: म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीसाठी आवश्यक कागदपत्रे
म्युच्युअल फंड गुंतवणूक सुरू करण्यासाठी, हे समजून घेणे देखील महत्त्वाचे आहे की आमच्याकडे कोणती कागदपत्रे असली पाहिजेत, तुमच्याकडे दोन प्रकारच्या कागदपत्रांची आवश्यकता आहे, एक केवायसी आणि दुसरे म्हणजे बँक खात्याची माहिती.
सर्व प्रथम, तुम्हाला केवायसी प्रक्रिया पूर्ण करावी लागेल, जसे की तुमच्या वैयक्तिक तपशीलांची पडताळणी करण्यासाठी आवश्यक कागदपत्रे आवश्यक आहेत, जसे की -

• छायाचित्र
• पॅन कार्ड,
• आधार कार्ड
• पत्ता पुरावा

म्युच्युअल फंडांद्वारे प्रदान केलेल्या सुविधेनुसार, आपण इच्छित असल्यास, आपण आधार कार्डच्या मदतीने ई-केवायसी प्रक्रियेद्वारे आपले केवायसी पूर्ण करू शकता.
याशिवाय तुम्ही एसआयपीद्वारे गुंतवणूक करत असाल तर तुम्हाला ज्या बँकेतून पेमेंट करायचे आहे त्या बँकेचे तपशील सादर करावे लागतील.
ईसीएस करत असल्यास, तुम्हाला ईसीएस फॉर्म भरावा लागेल, आणि तुमच्या बँकेचा रद्द केलेला चेक देखील द्यावा लागेल,
म्युच्युअल फंड गुंतवणूक: कुठे आणि कशी गुंतवणूक करावी: कुठे आणि कशी गुंतवणूक करावी (थेट किंवा नियमित)
जेव्हा तुम्हाला म्युच्युअल फंड गुंतवणूक सुरू करायची असेल, तेव्हा तुम्हाला आधीपासून चालू असलेल्या स्कीममध्ये गुंतवणूक करावी लागेल किंवा तुम्ही नवीन NFO मध्ये देखील गुंतवणूक करू शकता आणि अशा परिस्थितीत आमच्याकडे म्युच्युअल फंड योजना खरेदी करण्याचा किंवा गुंतवणूक करण्याचा योग्य मार्ग आहे. दोन पर्याय आहेत - नियमित योजना किंवा थेट योजना आम्हाला कळू द्या – रेग्युलर प्लॅन म्युच्युअल फंड म्हणजे काय आणि डायरेक्ट प्लॅन

 म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?
नियमित योजना म्युच्युअल फंड गुंतवणूक – जेव्हा आपण म्युच्युअल फंड वितरक किंवा म्युच्युअल फंड सल्लागार किंवा एजंट विक्री करणार्‍या म्युच्युअल फंडाकडून म्युच्युअल फंड विकत घेतो, याला आर ट्रायबिजमेंट/डिस्ट्रिब्युशन प्लॅन असे म्हणतात.
लक्षात घेण्याजोगा मुद्दा असा आहे की अशा वितरक/सल्लागार/एजंटकडे ARN (AMFI नोंदणी क्रमांक) असतो आणि म्युच्युअल फंड कंपनी या एजंटांना आणि सल्लागारांना आणि वितरकांना त्यांच्या योजना जास्तीत जास्त लोकांना विकण्यास मदत करते. आणि त्यांना म्हणतात. म्युच्युअल फंड मध्यस्थ,
या म्युच्युअल फंड मध्यस्थांना (एजंट्स) गुंतवणूकदाराने गुंतवलेल्या रकमेच्या ०.५% ते १.५% रक्कम फी किंवा कमिशन म्हणून मिळते,
जसे - जर मी नियमित प्लॅनमध्ये दरमहा ५००० रुपये गुंतवले, तर ०५.% ते १.५% म्हणजेच २५ रुपये ते ७५ रुपये फी किंवा कमिशन दरम्यान एजंटकडे उपलब्ध आहे,
डायरेक्ट पाल म्युच्युअल फंड गुंतवणूक –
DIRECT PALN म्युच्युअल फंडामध्ये, गुंतवणूकदार थेट म्युच्युअल फंड कंपनी (AMC) कडून म्युच्युअल फंड योजना खरेदी करतो, त्यामध्ये कोणतेही एजंट किवा वितरक नसतात,
आणि अशा प्रकारे डायरेक्ट प्लॅनमध्ये आम्हाला कोणालाही कोणत्याही प्रकारचे कमिशन किंवा फी भरावी लागत नाही, आम्ही आमचे संपूर्ण पैसे गुंतवू शकतो,
जर तुम्हाला म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीचे थोडेसे ज्ञान असेल, तर तुम्ही थेट कंपनीकडून म्युच्युअल फंड खरेदी करू शकता, आणि तुम्ही COMMISSION च्या रूपाने तुमचा खर्च वाचवून गुंतवणुकीचा पुरेपूर फायदा घेऊ शकता, तुम्ही ZERODHA COIN द्वारे म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करू शकता. सेवेद्वारे डायरेक्ट प्लॅनमध्ये गुंतवणूक करू शकता आणि तुमच्या गुंतवणुकीच्या खर्चावर नियंत्रण ठेवून तुम्ही गुंतवणुकीचा पूर्ण फायदा घेऊ शकता,

  म्युच्युअल फंड गुंतवणूक अर्ज आणि औपचारिकता:
म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीचा उद्देश, रक्कम, फायदे आणि गुंतवणुकीचे पर्याय स्पष्ट केल्यानंतर, जेव्हा आपल्याला म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीसाठी, म्युच्युअल फंड योजनांमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी काही फॉर्म भरावे लागतात,
जो म्युच्युअल फंड कंपनीने दिलेला असतो, तो तुम्ही फिजिकल फॉर्ममध्येही भरू शकता, म्हणजेच ऑफलाइन फॉर्म भरून तुम्ही तो म्युच्युअल फंड कंपनी किंवा एजंटला देऊ शकता,
किंवा तुम्ही ऑनलाइन म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करत असाल तर तुम्हाला ई-केवायसी करावे लागेल आणि तुम्ही अल फंड फॉर्म आणि त्याचा अर्ज ऑनलाइन भरून कंपनीला पाठवला जाऊ शकतो,
  म्युच्युअल फंड गुंतवणूक ट्रॅकिंग एनएव्ही
अशाप्रकारे, जेव्हा तुम्ही म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीचा फॉर्म भरता, तेव्हा तुमची म्युच्युअल फंड गुंतवणूक सुरू होते आणि जर तुम्ही नियमित अंतराने SIP द्वारे गुंतवणूक करण्याचे निवडले असेल, तर तुम्ही हे लक्षात ठेवावे की तुम्ही ज्या बँक खात्यात SIP सबमिट केली आहे, तेथे SIP च्या तारखेपूर्वी त्या खात्यात पुरेसे खाते शिल्लक असणे आवश्यक आहे,
यासोबतच, तुम्ही तुमच्या म्युच्युअल फंडाची एनएव्ही वेळोवेळी पहात राहा, जेणेकरून तुम्हाला कळेल की तो म्युच्युअल फंड तुमच्या गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टांची पूर्तता करणारा फायदा देत आहे की नाही.
तसेच, तुम्ही हे देखील लक्षात ठेवावे की म्युच्युअल फंड गुंतवणूक ही शेअर बाजाराशी निगडीत गुंतवणूक आहे आणि शेअर बाजारातील नफ्यात अल्पावधीत चढ-उतार होत राहतात, त्यामुळे तुम्ही तुमची गुंतवणूक NAV फक्त साप्ताहिक किंवा मासिक अहवालांवर तपासू शकता. तुम्हाला फायदे मिळत आहेत की नाही याची तुलना करा. तुम्हाला गरज आहे की नाही
सर्व झाले- आनंदी गुंतवणूक
मित्रांनो,
जर तुम्हाला लेख आवडला असेल, तर तुमची टिप्पणी किंवा प्रश्न खाली लिहा, तुम्हाला नक्कीच उत्तर मिळेल.
लेख वाचल्याबद्दल खूप खूप धन्यवाद.